色々なところからお金を借りすぎてしまい、どこから返していいのかわからない。

借金はなんとか返していきたいが、住宅ローンの支払いもあって大変です。家だけはどうしても手放したくない場合、どうしたらよいのか。

民事再生手続を利用するのがいいでしょう。民事再生手続には、住宅ローン特別条項というものがあって、住宅ローンについては従来の支払いを続けながら、それ以外の借金を５分の１程度（最低弁済額は100万円）にまで圧縮して３年間の分割で支払っていくという手続です。民事再生の申立ては、複雑な手続が必要となりますので、専門家である弁護士に依頼されるのがよいでしょう。

ひとつは貸金業者と直接コンタクトを取らずにすむことです。弁護士は債務整理を依頼されると受任通知を貸金業者に送るため、債務者への取り立てが止まり、依頼者は精神的にも楽になることができます。
また過払い金の計算や任意整理を行うことで、トータルの返済額を減らすことができるのも、メリットといえるでしょう。

自己破産とは返済が不可能な額の負債がある場合に、裁判所に破産申立書を提出し、借金をゼロにしてもらう手続きです。マイナスイメージの強い自己破産ですが、破産後は収入を自分のために使うことができ、人生をリスタートすることができますので、財産がない人にとっては有効な手段といえます。
ただし自己破産をする場合は、家や自動車など20万を超える財産は手放す必要があります。また氏名などが国の発行する機関紙に発表されるために、自己破産後５～10年はいわゆるブラックリストに載ってしまいます。そのためその期間は借金やローンの制限、クレジットカードを作ることができません。また士業や警備員など一部の職業は、免責決定を受けるまで、資格を停止させられることがあります。

依頼者は45歳の会社員の男性で、「金融会社5社から総額300万円の借金があり、毎月の返済が苦しくなってきた」と相談に来られました。借りては返し、返しては借りを繰り返して、長年取引を続けきたようでした。
依頼を受け調査したところ、違法な金利を支払っていた期間があったため、借金の額は大幅に減り、会社によっては過払い金が返ってくるという会社もありました。
過払い金で債務の一部を返済し、残りの債務を分割で支払う内容で、金融会社と交渉した結果、3年間月2万円ずつを支払うという内容で和解することができました。